Ни для кого не секрет, что после начала войны в Украине россиянкам и россиянам стало очень сложно переводить деньги за рубежом. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список сложностей можно продолжать очень долго. Чтобы облегчить жизнь релоканткам и релокантам — вместе с сервисом международных переводов Swapy рассказываем о способах перевода денег за границей через различные системы переводов и делимся плюсами и минусами каждого из них.

<aside> <img src="/icons/list_gray.svg" alt="/icons/list_gray.svg" width="40px" /> Содержание:

</aside>

Swapy.one

Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT. Денежные средства переводятся **через безопасные эскроу-счета Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.

<aside> 🔥 Переводы осуществляются во все страны ЕС, а также Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Можно отправить деньги и в обратном направлении: из любой европейской страны в Россию. Swapy — единственный сервис, который позволяет это делать.

</aside>

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.

Преимущества:

Недостатки:

<aside> 🏧 перевести/вывести деньги:

Swapy.one - международные денежные эскроу переводы

</aside>

Золотая Корона

Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом: в странах ближнего и дальнего зарубежья. К ним относятся страны СНГ, Грузия, Израиль, Китай, Турция, Вьетнам.

Преимущества:

Недостатки:

Юнистрим

Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ, Грузию, Израиль, Сербию, Турцию. Все, что нужно для получения средств, — паспорт и номер телефона.

При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ,  граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия, Сербия, Турция, Израиль, но входит Черногория и все страны ЕС).

Преимущества:

Недостатки:

SWIFT-переводы

Часть российских банков отключили от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки все еще подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, из-за чего ведение бизнеса с ними запрещено. Это, например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк.

Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России.  Существует несколько возможных плохих сценариев:

— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.

— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.

— Автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно, удержав комиссию — так же, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.

Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Газпромбанк осуществляет переводы за границу, однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия — 3 тысячи рублей, максимальная — 60 тысяч). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.

SWIFT-переводы через Райффайзенбанк могут осуществлять только клиенты с «премиальным» пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч  долларов или евро, и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквиваленте для других валют.

ОТП Банк ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка — 2%,  она будет составлять от 40 до 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.

Тинькофф банк осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными». Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того,  клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международному формату банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество «дружественных»стран и только в их валютах.

Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:

  1. Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично.
  2. Нельзя быть уверенным в том, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
  3. После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).

Contact

Первая российская система денежных переводов и платежей, основанная в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает QIWI Банк.

На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года

Преимущества:

Недостатки:

Переводы через платежную систему «МИР»

Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».

<aside> 🎓 Учите английский с удовольствием

по промокоду SKYGUIDE получите уроки в подарок

Skyeng (3).png

</aside>

<aside> ✈️ Полезное в разделе:

Актуальные способы перевода денежных средств из России и в Россию

SWIFT-переводы (+список банков

Карта “Мир” (список стран)

Покупка валюты

Виртуальные карты

Крипта

UnionPay

Могу ли я внести наличные на свой счет в зарубежном банке?

Могу ли я переводить валюту между зарубежными счетами?

Утрата налогового резидентства: ИП, ООО, статус самозанятого

Утрата статуса налогового резидентства: доплата НДФЛ

Запрет на выезд за долги

Налоги, доходы, резидентство

</aside>